명칭이 어떻든 심사의 뼈대는 같습니다. 보금자리론 DSR 적용 여부의 답은 “적용된다”입니다. 금리·기간·상환 방식이 상대적으로 안정적이라 월 납입이 예측 가능해질 뿐, 최종 한도는 LTV·DTI/DSR 안에서 정해집니다. 이 글은 보금자리론 DSR 적용 여부를 실제 계산 흐름으로 풀어, 내 숫자에 바로 대입할 수 있게 만들었습니다.
핵심 구조 — 보금자리론이라도 최종 한도는
min(LTV, DTI/DSR)
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LTV(담보 기준)
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LTV 한도 = 감정가 × 인정 비율
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DTI/DSR(현금흐름 기준)
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월 상환가능액 = (월 소득 × 목표 비율) − 기존 대출의 월 납입 합계 -
원리금균등 가정 시
한도(PV) = 월 상환가능액 × {1 − (1+r)^(-n)} / r -
r=월 금리(연÷12),n=개월(예: 360/480)
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정리 한 줄
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보금자리론 DSR 적용 여부는 “예”. 다만 상품 특성(금리·기간·상환구조)로 DSR 충족이 쉬워질 수 있음.
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계산 루틴 — 보금자리론 DSR 적용 여부를 내 숫자로 확인(6단계)
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1) 기본값 정리
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감정가, 매입가, 자기자본, 월 소득, 기존 대출의 월 납입(주담대·신용·차·마통).
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2) LTV 한도 계산
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감정가 × 인정 비율 → 담보 한도.
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3) 금리·기간 가정
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보금자리론 금리, 30/40년, 원리금균등 기준.
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4) DSR용 월 상환가능액 산출
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(월 소득 × 목표 비율) − 기존 월 납입 합계.
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5) 한도 역산
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위 공식으로 DTI/DSR 한도 계산.
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6) 최종 결정
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min(LTV, DTI/DSR 한도) 가 실제 가능 한도.
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시나리오 — “보금자리론 DSR 적용 여부” 숫자로 보기(참고치)
가정: 원리금균등, 기간 30년, 금리 5.2% vs 6.0% 비교. 월 소득 600만, 기존 월 납입 40만, 목표 비율 40%.
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보금자리론 금리 5.2% 가정
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월 상환가능액 =
600×40% − 40 = 200만 -
30년 계수(근사) ≈ 179.0 → DSR 한도 ≈ 3.58억
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일반 금리 6.0% 가정
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30년 계수 ≈ 166.8 → DSR 한도 ≈ 3.34억
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해석
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금리 0.x%p 차이만으로도 수천만 한도 차이가 발생.
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그럼에도 LTV가 더 타이트하면 LTV가 상한.
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왜 ‘보금자리론이 DSR에 유리하게 느껴질까’
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상대적으로 낮은 금리 → 동일 소득에서 월 납입↓ → DSR 여지↑
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장기 만기 선택 폭 → 월 납입을 낮춰 심사 통과 확률↑(총이자↑는 감수)
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원리금균등 중심 → 월 납입이 일정해 예측 가능성↑
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결론: 보금자리론 DSR 적용 여부는 “적용되지만, 구조가 DSR 충족을 돕는다”.
한도를 넓히는 실전 레버(보금자리론 활용)
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우대금리 충족: 급여이체·자동이체·카드·적금 등으로 실효금리↓
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기간·거치 설계: 40년·초기 거치로 월 납입↓(총이자↑는 감수)
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부분상환·대환: 기존 고금리 월 납입 줄여 상환가능액↑
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소득 합산: 공동 차주 인정 시 분모(연소득)↑
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스트레스 금리 점검: 변동 요소가 있다면 +0.5~1.0%p로도 버티는지 확인
체크리스트 — 신청 전 10분 점검
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감정가·매입가와 LTV 한도 보수적 산정
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월 소득·기존 월 납입 최신화(마통·카드론 포함)
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금리 2~3개 시나리오로 DSR 여유 비교
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거치 종료 후 월 납입 상승 시뮬레이션
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총비용(보증료·설정비·인지세)까지 포함해 실효 금리 비교
FAQ — 보금자리론 DSR 적용 여부, 자주 묻는 것
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Q. 보금자리론이면 DSR을 안 보나요?
A. 봅니다. 다만 금리·기간 구조가 DSR 충족을 쉽게 만들 수 있습니다. -
Q. LTV가 넉넉하면 DSR을 넘어도 되나요?
A. 아니요. 최종 한도는 min(LTV, DTI/DSR) 입니다. -
Q. 원금균등이 더 안전한가요?
A. 총이자 절감엔 유리할 수 있으나 초기 월 납입이 커져 한도 산정엔 불리합니다. -
Q. 40년을 쓰면 항상 유리합니까?
A. 한도는 늘지만 총이자도 커집니다. 은퇴·자녀교육 등 장기 현금흐름과 함께 판단하세요.
결론 — 이름은 특례라도, 규칙은 DSR 안에서 움직인다
보금자리론 DSR 적용 여부는 “적용된다”. 차이는 구조뿐. 더 낮은 금리·긴 만기·안정적 상환으로 월 납입을 낮춰 DSR 벽 안에 들어오게 돕습니다. 내 숫자를 보수적으로 넣고, LTV와 함께 두 줄의 최솟값을 맞추면 오늘의 한도는 깔끔해집니다.
