미용·수리·과외·출장 서비스처럼 현금 결제가 많은 업종은 소득이 분명한데도 심사에서 불리해지기 쉽습니다.
그래서 오늘은 프리랜서·자영업자 대출 현금 위주 업종 소득추정 방법(통장·세부내역)을 한 번에 정리합니다.
핵심은 간단합니다. 프리랜서·자영업자 대출 현금 위주 업종 소득추정 방법(통장·세부내역)을 따라, 현금이 언제·누가·얼마 들어왔는지 통장과 세부내역으로 월 단위 패턴을 만들어 보여주면 됩니다.
이 글의 순서대로만 묶으면 프리랜서·자영업자 대출 현금 위주 업종 소득추정 방법(통장·세부내역)이 승인과 금리까지 연결됩니다.
왜 현금 위주 업종이 까다롭게 보일까
-
추적성 한계: 카드/PG 대비 영수증 누락 가능성↑
-
변동성 오해: 성수·비수기 출렁임을 ‘불안정’으로 해석
-
입금 분산: 여러 통장·지갑 사용으로 흐름 단절
해결 방향: 주거래 1계좌 통일 + 현금→즉시 계좌 입금 + 메모 규칙화.
소득추정의 큰 틀(은행이 보는 로직)
-
동월 매칭: 같은 달 매출 합계 ≈ 통장 입금 합계인지 확인
-
차액 메모: 수수료·환불·현금사용분은 사유 메모로 명시
-
반복성: 월 2~4회 정기 입금 리듬이 보이는가
-
다변화: 거래처/고객군이 2곳 이상인지
통장 정리법(한 번 세팅하면 계속 씀)
-
주거래 1계좌 통일: 현금은 당일 또는 익일 전액 입금
-
입금 메모 규칙:
현금/거래처/품목/수량/날짜포맷 고정 -
현금 분류 규칙
-
매출:
현금매출-고객명 -
선수금·보증금·환불:
성격-고객명으로 구분
-
-
월말 점검: 통장 입금 합계 ↔ 일지/영수증 합계 오차 0 만들기
세부내역(증빙) 세트｜현금 흐름을 ‘문서’로 바꾸기
-
현금영수증 발급 내역: 발급률을 높이고, 미발급건은 사유 메모
-
매출일지(간단 양식)
-
날짜 / 고객·거래처 / 작업·품목 / 금액 / 결제수단 / 입금일 / 비고
-
-
영수증·인보이스/세금계산서: 가능 범위에서 최대한 전자화
-
POS·간편결제 정산표: 오프라인 매장형이면 필수
-
거래증빙(프리랜서형): 용역계약서·발주서·원천징수영수증
월별 패키지 구성(표 대신 목록)
-
표지 1장: 업종·업력, 월평균 매출, 주거래 계좌, 성수/비수 설명
-
월별 요약 1장:
현금영수증 합계 / 카드·간편결제 합계 / 세금계산서 합계 / 총합 -
본문(월 단위 결속)
-
(A) 현금영수증·간편결제 합계표
-
(B) 동월 통장 입금 원장
-
(C) 매출일지·영수증·계약서/발주서
-
-
차액 메모 1장: 수수료·환불·이연입금 설명
-
DSR 시뮬레이션 1장: 예상 월 상환액 vs 최저월 잔여현금흐름
파일명 규칙:
YYYYMM_현금영수증합계.pdf,YYYYMM_입금원장.pdf,YYYYMM_매출일지.pdf(월 단위로 맞추기)
업종별 적용 팁
-
오프라인 매장형(미용·소매·카페)
-
POS 매출표 + 가맹점수수료 명세 + 현금영수증 합계 + 입금 원장
-
-
출장/현장 서비스(수리·청소)
-
작업의뢰서/완료서 + 고객 서명/사진 + 현금영수증 또는 전자영수증
-
-
교육/과외
-
수강계약서 + 월별 출석·회차표 + 현금영수증 + 월말 일괄 입금
-
-
프리랜서 프로젝트형
-
마일스톤 계약서 + 원천징수영수증 + 입금 캡처(현금 수령 시 즉시 은행 입금)
-
한도·금리까지 유리하게 만드는 루틴
-
우대 3종 세트: 자동이체 2건 + 카드 정액 사용 + 매출이체 고정(유지 쉬운 것만)
-
DSR 여유 확보: 기간 연장·거치 도입·소액부채 정리 → 월 상환액↓
-
동시 사전조회: 주거래 1곳 + 타행/인터넷은행 1~2곳 같은 날 스냅샷 캡처
-
총비용 비교: 이자 + 취급/인지/설정·보증료 + 중도수수료 − 우대/캐시백
7·30·90일 실행 플랜
-
7일: 주거래 1계좌 통일, 입금 메모 규칙 적용, 현금영수증 발급 루틴화
-
30일: 월 2~4회 정기 입금 리듬 고정, 월별 합본 PDF 생성
-
90일: 세무·정산 최신화, DSR 시뮬레이션 업데이트, 사전조회 스냅샷 재확보
자주 틀리는 포인트와 수정
-
여러 통장 사용 → 흐름 단절
-
수정: 주거래 1계좌로 통일, 과거분은 월별 요약표 보완
-
-
현금 미입금 → 매출로 인식 안 됨
-
수정: 당일/익일 전액 입금, 메모 필수
-
-
합계 불일치 → 의심 포인트
-
수정: 수수료·환불 차액 메모로 즉시 해소
-
-
우대 과다 → 유지 실패로 금리 역전
-
수정: 3종만 꾸준히
-
FAQ
-
Q. 현금 비중이 높아도 한도를 올릴 수 있나요?
A. 가능합니다. 현금→즉시 입금 + 현금영수증 + 월별 패키지로 반복성을 보여주면 됩니다. -
Q. 영수증이 부족합니다.
A. 매출일지·작업완료서·고객확인 캡처로 보완하고, 이후엔 현금영수증 발급률을 높이세요. -
Q. 비수기엔 소득이 크게 줄어요.
A. 최저월 기준으로 DSR을 방어하고, 성수/비수는 동월 지수로 설명하세요. -
Q. 여러 은행 동시 신청해도 되나요?
A. 같은 날 2~3곳 가조회까지만 권장. 본조회 다건은 점수에 부담입니다.
마무리｜현금도 ‘흐름’으로 보이면 소득이 된다
정답은 패턴입니다. 현금을 즉시 계좌 입금하고, 현금영수증·매출일지로 동월 매칭을 만들면 소득은 설득력 있게 잡힙니다. 그 위에 우대 3종·DSR 설계를 얹어 승인·한도·금리까지 정리하세요.
