SGI 전세대출 한도 비교: 보증 ‘껍데기’와 DSR ‘실질’의 교집합 찾기

전세를 준비하다 보면 SGI 전세대출 한도 비교에서 자주 부딪힙니다. 규정상 보증이 넉넉해 보여도, 실제 승인 단계에선 DSR이 상한을 정합니다. 이 글은 SGI 전세대출 한도 비교를 할 때 반드시 함께 보아야 할 보증 한도(껍데기) 와 DSR 한도(실질) 를 한 화면처럼 정리하는 방법을 소개합니다. 숫자만 맞추면 답은 바로 나옵니다.

핵심 구조 — 한도는 두 줄의 최솟값

• 보증 한도(껍데기)

  • 전세보증금, 주택 유형·지역, 보증비율·상한, 임대인 요건 등 상품 규정으로 산출.

• DSR 한도(실질)

  • 월 상환가능액 = (월 소득 × 목표 DSR) − 기존 모든 대출의 월 납입.

  • 전세대출이 이자만 납부면 월 이자 = 대출원금 × 금리 ÷ 12가 분자에 합산.

• 최종 원칙

  • 실제 가능한 대출액 = min(보증 한도, DSR이 허용하는 대출원금).

SGI 전세대출 한도 비교 — 손으로 끝내는 6단계

• 1) 입력값 메모

  • 전세보증금, 자기자본(현금), 월 소득, 기존 대출의 월 납입, 가정 금리, 거치 여부.

• 2) 보증 한도 가늠

  • 전세보증금 × 보증비율 → 껍데기 한도 기록.

• 3) 전세대출 월 납입 계산

  • 이자만: 예상 원금 × 금리 ÷ 12.

  • 원리금: 명세서 월 납입 또는 원리금균등 공식 사용.

• 4) DSR용 월 상환가능액 산출

  • (월 소득 × 목표 DSR) − 기존 월 납입 합계.

• 5) 가능 여부 판정

  • 전세 월 납입 ≤ 월 상환가능액이면 가능, 초과 시 감액·금리 인하·자기자본 확대 중 선택.

• 6) 최종값 확정

  • min(보증 한도, DSR 허용 한도) 로 대출·계약가 범위를 정리.

빠른 역산 — DSR이 허용하는 전세대출 원금

• 이자만 납부 가정

  • 가능 원금 ≈ 월 상환가능액 × 12 ÷ 연 금리

• 읽는 법

  • 기존 월 납입이 10만 늘면 월 상환가능액 10만 감소 → 가능한 원금이 선형으로 축소.

  • 금리 1%p 상승만으로도 가능한 원금이 큰 폭으로 줄어듭니다.

시나리오 — SGI 전세대출 한도 비교 감 잡기(참고치)

가정: 전세 이자만 납부, 목표 DSR 40%. 기타 조건은 케이스별 상이.

• 케이스 A: 월 소득 500만, 기존부채 0, 금리 5%

  • 월 상환가능액 200만 → 가능한 원금 약 4.8억

  • 전세보증금 5억, 자기자본 2천만이면 가능(여유).

• 케이스 B: 월 소득 500만, 기존부채 월 30만, 금리 5%

  • 월 상환가능액 170만 → 가능한 원금 약 4.08억

  • 전세보증금 5억이면 자기자본 확대 또는 금리 인하 필요.

• 케이스 C: 월 소득 600만, 기존부채 0, 금리 6%

  • 월 상환가능액 240만 → 가능한 원금 약 4.8억

  • 금리 상승으로 A와 동일 원금 수준에 수렴.

인사이트

• 보증 한도가 넉넉해도 DSR이 더 타이트하면 실제 대출액은 DSR이 결정.

• 기존 월 납입 20만 감소만으로도 가능한 원금이 수천만 단위로 회복.

원리금 상환·거치에 따른 차이

• 거치 중(이자만) → 분자↓ → 여유↑.

• 거치 종료 → 월 납입↑ → DSR 재계산 필수.

• 원리금균등 전환 공식(참고)

  • 월 납입 ≈ 원금 × { r/12 ÷ [1 − (1+r/12)^(-n)] }

  • 기간이 짧을수록 월 납입이 커져 허용 한도가 급감.

한도를 넓히는 실전 레버

• 부채 다이어트: 카드론·마통·차 할부부터 축소 → DSR 분자↓.

• 금리 낮추기: 우대조건(급여이체·자동이체·카드·적금 등)으로 실효금리 인하.

• 자기자본 확대: 필요한 전세대출 원금을 직접 감액.

• 소득 합산: 공동 차주 인정 시 분모(연소득) 확대.

• 기간·거치 설계: 잔금대출 전환 시 30/40년·거치 도입으로 초기 현금흐름 안정(총이자↑는 감수).

• 사전한도 다기관 비교: 기관별 산정 로직·가산금리가 달라 결과 편차 존재.

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체크리스트 — 신청 직전 10분 점검

• 전세보증금·자기자본 수치 재확인.

• 월 소득·기존 월 납입 동일 기준으로 정리(세전/세후 혼용 금지).

• 금리 2~3개 시나리오로 상환가능액 대비 여유 확인.

• 거치 종료 후 월 납입 변동 시뮬레이션.

• 보증 한도 vs DSR 한도 중 더 작은 값으로 계약가 조정.

FAQ — SGI 전세대출 한도 비교, 자주 묻는 말

• Q. 보증이 허용하면 무조건 그만큼 나오나요?
  A. 아닙니다. DSR이 실질 상한입니다.

• Q. 이자만 내면 여유가 생기나요?
  A. 월 이자 자체가 분자에 들어갑니다. 금리 상승 시 여유가 즉시 줄어듭니다.

• Q. 변동금리는 어떻게 보수적으로 보나요?
  A. 금리를 +0.5~1.0%p 올려도 이자 ≤ 상환가능액인지 확인하세요.

• Q. 기존부채가 조금인데도 영향이 큰가요?
  A. 월 10만 차이만으로도 가능한 원금이 선형적으로 크게 변합니다.

결론 — “보증 껍데기”와 “DSR 실질”의 교집합이 진짜 한도

SGI 전세대출 한도 비교의 핵심은 두 줄의 최솟값입니다. 보증 규정이 열어 주는 범위 안에서, 내 현금흐름이 허용하는 월 납입을 맞추면 답은 명확합니다. 숫자를 보수적으로 넣고, 금리·부채·자기자본·기간을 조정하세요. 선택 범위가 선명해집니다.