분양가 6억 중도금 대출 한도 계산｜LTV·DSR 시나리오로 바로 따져보기

분양가 6억 중도금 대출 한도 계산은 숫자 몇 개만 바꿔도 결과가 크게 달라집니다. LTV, DSR, 옵션비 포함 여부, 보증·은행 조건이 얽히죠. 이 글은 분양가 6억 중도금 대출 한도 계산을 공식→케이스→체크리스트 순으로, 바로 대입할 수 있게 정리했습니다. 중간과 끝에서도 분양가 6억 중도금 대출 한도 계산을 다시 점검합니다.

1) 기본 세팅(분양가 6억 기준)

• 기준금액: 분양가 6억원

• 옵션·발코니: 포함/별도 여부를 먼저 확정

  • 포함이면 기준금액 = 6억 + 옵션비

  • 별도면 기준금액 = 6억(옵션비는 현금 납부 또는 별도 대출)

2) 공식 한 장 요약

• LTV 한도 = 기준금액 × (해당 상품 LTV%)

• 개인 한도(DSR) = (연소득 × 허용 DSR%)에서 기존 대출 원리금을 뺀 값으로 역산

• 최종 실행 한도 = min( LTV 한도 , 개인 한도 , 보증·상품 상한 )

• 중도금 구조: 통상 분할 실행(예: 6회). 1회차 통과가 최종 통과는 아님

3) 분양가 6억 중도금 대출 한도 계산 – 시나리오

아래 수치는 “계산 방식 예시”. LTV%·DSR 한도·보증 상한은 상품·기관·지역에 따라 달라집니다.

시나리오 A｜옵션비 별도, LTV 60% 가정

• 기준금액: 6억

• LTV 한도: 6억 × 60% = 3.6억

• 개인 한도(DSR): 연소득·기존 부채를 반영해 역산(예: 3.2억 가능)

• 보증/상품 상한: 예: 4.0억

• 최종 한도 = min( 3.6억, 3.2억, 4.0억 ) = 3.2억

• 해설: LTV보다 DSR이 병목. 기존 대출 정리 시 한도↑

시나리오 B｜옵션비 4천만 포함, LTV 60% 가정

• 기준금액: 6.4억

• LTV 한도: 6.4억 × 60% = 3.84억

• 개인 한도(DSR): 동일한 소득·부채라면 예: 3.2억

• 최종 한도 = min( 3.84억, 3.2억, 상한 ) = 3.2억

• 해설: 옵션 포함으로 LTV한도는 늘었지만 DSR이 여전히 상한

시나리오 C｜옵션 별도, LTV 70% 가정(상품 상향 케이스)

• 기준금액: 6억

• LTV 한도: 6억 × 70% = 4.2억

• 개인 한도(DSR): 예: 3.8억

• 보증 상한: 예: 4.0억

• 최종 한도 = min( 4.2억, 3.8억, 4.0억 ) = 3.8억

• 해설: 이 경우 DSR이 한도 결정

시나리오 D｜DSR 여유 넉넉(개인 한도 4.5억), LTV 60%

• LTV 한도: 3.6억

• 최종 한도 = min( 3.6억, 4.5억, 상한 ) = 3.6억

• 해설: LTV가 상한. 개인 여유가 넓어도 상품 LTV가 낮으면 막힘

4) “분양가 6억 중도금 대출 한도 계산” 빠른 체크리스트

• 옵션·발코니: 포함/별도 판단(가능하면 별도 납부도 검토)

• LTV%: 단지·상품·지역별 수치 확인

• DSR: 연소득 대비 연간 원리금 합계 산출(기존 대출 전부 포함)

• 보증 상한: 보증기관·은행 상품의 최대치 확인

• 회차 캘린더: D-21/D-14/D-7 서류·자금 알림

• 자금 갭: 최종 한도와 필요 중도금 차액 메우는 계획(자납, 가족자금 등)

5) 승인률 올리는 실무 팁

• DSR 다이어트: 소액 신용대출·카드론 축소, 만기 연장으로 연간 원리금 낮추기

• 소득 증빙 보강: 상여·성과급·임대·프리랜서 소득 증빙 추가

• 은행 비교: 협약은행 2~3곳 사전심사 수치 비교(금리·보증료·속도)

• 옵션 전략: 옵션은 별도 납부 시 LTV 기준금액↓, 원리금 부담 완화 가능

• 공동/단독 명의 비교: DSR·보유주택 수 관점에서 유리한 쪽 선택

6) 자주 묻는 질문(FAQ)

• Q. 분양가 6억이면 중도금은 보통 몇 %인가요?

  • A. 분할 구조와 LTV%는 상품·기관별로 다릅니다. 위 공식으로 당신 조건을 넣어 산출하세요.

• Q. 옵션을 포함하면 한도가 늘어나나요?

  • A. LTV 한도는 늘 수 있으나, DSR이 병목이면 실제 한도는 그대로일 수 있습니다.

• Q. 1회차 승인 나면 끝인가요?

  • A. 회차마다 소득·부채 재확인이 있을 수 있습니다. 중간에 신용대출 추가는 위험합니다.

마무리｜핵심 한 줄

분양가 6억 중도금 대출 한도 계산은 기준금액→LTV→DSR→보증 상한의 최소값으로 결정됩니다. 본인 수치를 넣어 위 시나리오처럼 계산해 보세요. 원하시면 소득·부채·옵션 정보를 주시면 맞춤 한도 시트로 바로 정리해 드립니다