같은 조건인데도 누군가는 통과하고, 누군가는 막힙니다.
관건은 심사 탈락 TOP10 + 재심사 템플릿(메일/서류)로 “왜 떨어졌는지”를 항목별로 잡아내고, 그 이유를 증빙으로 뒤집는 것입니다.
이 글에서는 실제 심사 흐름대로 심사 탈락 TOP10 + 재심사 템플릿(메일/서류)를 제공하고, 7일 만에 점수를 끌어올리는 루틴까지 묶었습니다.
마지막엔 비용을 줄이기 위해 무해약금(조기상환 수수료 0%)·총비용 관점도 챙깁니다.
심사 탈락 TOP10 — 무엇이 막았나
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불완전 서류: 필수 항목 누락·가독성 저하·스캔 품질 불량
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소득 불일치: 통장 입금과 계약/세금 문서의 명칭·금액·주기가 안 맞음
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DSR 초과/부채 구조 불량: 소액 한도·휴면 대출이 점수 잠식
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연체 이력/미납 흔적: 최근 기록이 특히 치명적
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과도한 동시 신청: 짧은 기간 다수 조회
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거래 패턴 불규칙: 월별 입금·잔액 급등락, 고정비 납부 흔적 부족
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자영업/프리랜서 증빙 미흡: 계약·정산·세금 문서 연결 부족
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내부 정책 미스매치: 업종·재직형태·지역·연령 등 리스크 필터 히트
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담보/보증 조건 변경 오해: 설정·보증료·부분상환 수수료 예외 간과
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설명 부재: 변동·일시적 이슈에 대한 해명 메모가 없음
7일 회복 루틴(재심사 전 컨디션 만들기)
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Day 1: 미납/연체 전액 정리 → 자동이체·알림 켜기
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Day 2: 휴면 한도·소액 대출 정리 → 사용률 낮추기
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Day 3: 통장 입금 타임라인 정리(월합계·횟수 표기)
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Day 4: 계약서·인보이스·세금 문서 명칭 일치 점검
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Day 5: 고정비(주거·통신·보험) 자동이체 스냅샷 준비
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Day 6: 부채 요약 1장(잔액·금리·만기·상환방식·조기상환 가능)
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Day 7: 후보 3개로 압축 → 무해약금(전액·부분 0%)만 남겨 총비용 비교
재심사 체크리스트
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탈락 사유 문장 그대로 복기(내부 메모·SMS·상담 내용)
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통장 입금 vs 계약/세금 문서 출처·금액·주기 일치
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최근 6~12개월 입금 그래프(월합계·횟수)
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고정비 자동이체 증빙 + 연체 0 화면
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DSR 다이어트 결과(정리한 한도/대출 목록)
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무해약금 문구 재확인(전액/부분 0%, 기간 제한 여부)
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총비용 시뮬레이션:
총이자 + 수수료 + 부대비용
재심사 템플릿 — 메일(상담·심사팀 공용)
제목: [재심사 요청] 성명/생년월일/신청번호 – 보완서류 제출
안녕하세요. 지난 심사 결과 관련 재심사를 정중히 요청드립니다.
탈락 사유 요약
예) 소득 입금의 규칙성 부족 및 서류 불일치 지적
보완 내용
통장 입금 타임라인(최근 12개월, 월합계·입금 횟수 표시)
계약서·인보이스·세금 문서 명칭 일치로 재정리(거래처별 묶음)
고정비 자동이체 내역(주거·통신·보험) 및 연체 0 스크린샷
DSR 개선: 휴면 한도/소액 대출 정리
설명 메모(3줄)
성수기·비수기 변동 및 일시적 과다 지출 사유, 재발 방지 루틴(자동이체·알림)
첨부 목록은 아래와 같습니다. 검토 부탁드립니다.
감사합니다.
성명 / 연락처 / 신청번호
재심사 템플릿 — 커버레터(서류 첫 장)
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신청자 요약: 직업/업종, 월평균 입금, 상위 거래처 3곳
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변동 사유 3줄: 프로젝트 종료·이직·이사 등 일시적 요인
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증빙 목록: 통장 타임라인, 계약/인보이스 일치 세트, 세금 문서, 자동이체, 연체 0
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부채 요약 1장: 잔액·금리·만기·상환방식, 조기상환 가능 여부
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결론: 무해약금 상품으로 선택 예정, 승인 후 부분상환 루틴 운영 계획
파일명 규칙(읽히는 서류 만드는 요령)
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01_요약_성명.pdf -
02_통장타임라인_최근12개월.pdf -
03_계약세트_거래처A(계약-발주-세금).pdf -
04_자동이체_연체0_스냅샷.pdf -
05_부채요약_잔액금리만기상환.pdf
규칙은 번호_내용_대상. 파일명만 봐도 흐름이 보이게.
승인 이후가 더 중요: 무해약금 + 총비용
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무해약금(조기상환 수수료 0%) 여부를 전액·부분 각각 확인
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총비용 판단:
총이자 + (수수료) + (부대비용) -
계획: 급여/정산일 월 1회 부분상환 + 수시 소액 → 다음 달 이자 모수 하락
숫자로 감 잡기(간단)
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원금 1,200만, 연 9, 6개월 사용 후 전액 상환
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총이자(만기일시 가늠) ≈
1,200만 × 0.09 × 0.5 = 54만 -
무해약금이면 수수료 0 → 총비용 ≈ 54만 + α
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수수료 1%면 약 6만 추가 → 무해약금이 유리
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FAQ(짧게)
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동시에 여러 곳 재신청해도 될까?
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다수 조회는 불리할 수 있음. 우선 1~2곳 집중 + 보완서류로 승부.
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연체 이력 있으면 끝인가?
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최근 기록 정리·자동이체·입금 규칙성으로 회복 신호를 먼저 만들 것.
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담보/보증 붙이면 쉬워지나?
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가능하지만 수수료 조항 변화·설정/보증료를 총비용에 끝까지 더해야 함.
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결론
심사 탈락 TOP10 + 재심사 템플릿(메일/서류)의 요지는 단순합니다.
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탈락 사유를 문장 그대로 재현하고,
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그 문장을 증빙으로 반박하며,
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승인 후엔 무해약금 + 부분상환 루틴으로 비용을 낮춘다.
서류가 이야기하게 만들면, 결과가 달라집니다.
