대환대출 만기 연장 vs 대환 손익 엑셀 표(샘플 제공) ｜ 1분 순이익 비교 템플릿

월 부담을 낮추자니 만기 연장이 편하고, 총이자를 줄이자니 대환이 끌립니다.

답은 간단해요. 대환대출 만기 연장 vs 대환 손익 엑셀 표(샘플 제공) 템플릿에 숫자만 넣고 순이익이 큰 쪽을 고르면 끝.

표면 금리 대신 실납부액=이자+수수료+인지세−우대/캐시백으로 비교해야 오판을 막습니다.

개념 정리｜만기 연장 vs 대환, 관건은 ‘총비용’

만기 연장(같은 금융사 유지)
- 장점: 절차 간단, 보통 큰 수수료 없음(연장 수수료 있을 수 있음).
- 단점: 기간이 늘면 총이자 증가 가능, 금리 인하 폭 제한적.
대환(다른 금융사 이동)
- 장점: 금리/조건 대폭 개선 가능.
- 단점: 중도상환수수료·인지세·설정/말소 등 부대비용 발생.

빠른 비교용 근사치: 이자절감 ≈ (기존금리−신규금리)×(잔액의 절반)×(개월÷12)

표 대신 목록형으로 구성했습니다. 뒤의 수식은 엑셀/스프레드시트에서 그대로 사용하세요.

입력 블록
- 잔액(B2): _____
- 남은개월(B3): _____
- 현재금리(B4, 연%): _____
- 연장금리(B5, 연%): _____
- 연장기간(B6, 개월): _____
- 신규금리(B7, 연%): _____
- 신규기간(B8, 개월): _____
- 중도상환수수료(B9): _____
- 인지세(B10): _____
- 기타비용(B11): _____
- 캐시백(B12): _____
계산 블록(공식)
- 현재 r: =B4/12/100
- 연장 r: =B5/12/100
- 신규 r: =B7/12/100
- 현재 월납입액(참고): =PMT(B4/12/100, B3, -B2)
- 연장 월납입액: =PMT(B5/12/100, B6, -B2)
- 연장 총이자: =PMT(B5/12/100, B6, -B2)*B6 - B2
- 신규 월납입액(대환): =PMT(B7/12/100, B8, -B2)
- 신규 총이자: =PMT(B7/12/100, B8, -B2)*B8 - B2
- 대환 총비용: =B9 + B10 + B11 - B12
- 시나리오 A 총지출(연장): =연장 총이자 (연장 수수료가 있으면 더하기)
- 시나리오 B 총지출(대환): =신규 총이자 + 대환 총비용
- 순이익(대환 유불리): =시나리오 A 총지출 - 시나리오 B 총지출
결과 해석
- 순이익이 0보다 크면 대환이 더 유리.
- 순이익이 0보다 작으면 만기 연장이 유리.
- 근소하면 기간/우대조건/실행일을 미세 조정해 재계산.

팁: 월 부담을 낮추려면 기간을, 총이자를 줄이려면 금리를 우선 조정하세요. 둘 다 잡고 싶으면 혼합형/상한형도 검토.

Q. 만기 연장 시 인지세가 항상 드나요?
- 상품·기관마다 다릅니다. 연장 수수료/인지세 여부는 약관에서 확인하세요.
Q. 사전조회가 신용점수에 큰 영향이 있나요?
- 사전조회 영향은 제한적이며, 실제 실행 시 신규대출 정보가 반영됩니다.
Q. 변동에서 고정으로 바꾸면 월납입액이 늘었는데 정상인가요?
- 예측 가능성을 얻는 대신 초반 부담이 커질 수 있습니다. 총이자와 현금흐름을 함께 보세요.

대환대출 만기 연장 vs 대환 손익 엑셀 표(샘플 제공) 템플릿으로 실납부액을 비교하면 감에 기대지 않아도 됩니다. 숫자가 말해요. 순이익이 더 큰 길로, 단호하게.