대환은 클릭 몇 번으로 끝나 보이지만, 순서를 잡지 않으면 금리·수수료·일정에서 새 나간다.
그래서 이 글은 대환대출 온라인 대환 5단계: 조회→비교→신청→승인→상환을 그대로 따라 할 수 있게 정리했다.
같은 조건으로 숫자를 맞추고, 총비용으로만 판단하고, 실행일을 조율하면 실수 없이 끝난다.
지금부터 대환대출 온라인 대환 5단계: 조회→비교→신청→승인→상환을 차례대로 밟자.
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서론 바로 아래(첫 스크롤 정지 구간) / 반응형 권장
1단계｜조회 — 점수 지키면서 현재 위치 확인
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사전조회 1~2곳만: 단기 다건 조회는 감점 위험.
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입력값 메모
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잔액 / 남은개월 / 금리유형(고정·변동·혼합) / 상환방식(원리금·원금균등)
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서류 자동수집 준비
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공동·간편인증 / 재직·소득(급여명세 3개월 또는 정산+통장 6개월) / 기존 대출 명세 캡처
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DSR 미리 체크(간이)
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간이DSR ≈ (모든 월 납입 합) ÷ (월 소득) -
마통·카드론 사용액 축소부터 시작.
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2단계｜비교 — 표면금리 대신 ‘총비용’으로 재정렬
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동일조건 고정
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기간 / 상환방식 / 금리유형을 모두 동일하게 맞춤.
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총비용 공식(복붙)
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총비용 = 취급수수료 + 인지세 + 설정/말소 + 송금/서류 − 캐시백 -
이자절감(근사) = (기존연 − 신규연) × (잔액/2) × (남은개월/12) -
순이익 = 이자절감 − 총비용→ 플러스일 때만 진행.
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목록형 비교 템플릿
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후보명 / 제시금리(우대 후) / 기간·방식 / 취급·인지·설정/말소 / 캐시백 / 총비용 / 월납입액 / 순이익 / 우대 유지 난이도.
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3단계｜신청 — 서류·우대는 ‘적게, 확실하게’
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우대는 2~3개만: 급여이체·자동이체·마이데이터 같은 생활형만 유지.
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서류 업로드 팁
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스캔 앱으로 해상도 통일, PDF 통합·파일명 규칙(예:
재직증명_홍길동.pdf).
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끼워팔기 방지
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보험/부가상품 선택 비동의 체크, 동의 화면 캡처 보관.
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신청 후 바로 할 일
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실행 희망일을 기존 상환일 다음날로 요청(임시이자·이중이자 최소화).
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4단계｜승인 — 조건표 해석과 리스크 점검
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조건표 확인 순서
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금리유형(고정/변동/혼합) → 우대 반영 시점(즉시/익월) → 중도상환수수료 구조(체감/정액/면제) → 부대비용(인지·설정/말소·송금).
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변동 리스크 관리
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혼합형·상단캡 옵션, 전환 가산금리 확인.
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보류/감액 시 대응
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마통 사용액 추가 축소, 소액·고금리 선정리 후 재심사.
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5단계｜상환(집행) — 돈이 실제로 움직이는 날
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실행일 캘린더
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기존 상환일 다음날로 확정 → 임시이자·이중이자 방지.
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자동이체 이중 장치
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주계좌 자동이체 + 잔액부족 알림.
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명세 검증
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상환 확인 영수증, 부대비용 영수증, 확정 금리·월납 스케줄 PDF 보관.
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첫 달 체크
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우대 익월 반영이면 첫 달 월납이 다를 수 있으니 확인.
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상환 단계 하단(스크롤 멈춤 구간) / 반응형 또는 336×280
엑셀/시트 블록(바로 써먹는 계산)
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입력:
B2 잔액, B3 기존연%, B4 잔여개월, B5 신규연%, B6 신규개월, B7 총비용 -
계산:
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기존PMT = PMT(B3/12/100, B4, -B2) -
신규PMT = PMT(B5/12/100, B6, -B2) -
기존잔여총이자 = 기존PMT*B4 - B2 -
신규총이자 = 신규PMT*B6 - B2 -
순이익 = (기존잔여총이자 - 신규총이자) - B7 -
월절감액 = 기존PMT - 신규PMT
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자주 막히는 함정과 회피법
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조건 불일치 비교 → 기간·방식이 섞였는지 다시 확인.
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우대 과다 → 유지 실패로 실금리↑, 생활형 2~3개만.
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면제 시작일 오해 → 며칠만 미루면 수수료 0원 구간 진입 가능.
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변동 급등 리스크 무시 → 혼합형/상단캡·부분상환 계획으로 방어.
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문서 누락 → PDF 통합·파일명 규칙으로 재요청 방지.
체크리스트｜대환대출 온라인 대환 5단계: 조회→비교→신청→승인→상환
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사전조회 1~2곳만 진행, 입력값 메모 완료
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동일 기간·방식·금리유형으로 비교
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총비용 합산,
순이익 ≥ 0확인 -
우대 2~3개만 선택(급여/자동/마이데이터)
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실행일 = 기존 상환일 다음날로 확정
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자동이체·알림 이중화, 첫 달 우대 반영 시점 확인
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명세·영수증 PDF 보관
FAQ
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Q. 사전조회가 점수에 큰 영향이 있나요?
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영향은 제한적이지만 단기 다건 조회는 불리할 수 있어 1~2곳이 적절하다.
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Q. 캐시백이 크면 무조건 좋은가요?
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조건·지급 시점을 고려해 총비용에서 마이너스로 반영하고 판단.
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Q. 변동이 불안합니다.
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혼합형·상단캡, 변동주기 확인, 전환 가산금리까지 보고 결정.
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결론｜순서·숫자·증빙, 이 세 가지만 잡자
대환대출 온라인 대환 5단계: 조회→비교→신청→승인→상환을 그대로 밟고, 총비용과 순이익이 플러스인지 확인하면 흔들릴 이유가 없다. 마지막으로 명세와 알림을 정돈하면 대환은 깔끔하게 끝난다.
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