금리 뉴스만 보다가 타이밍을 놓치기 쉽죠. 직장인 대출 대환대출 진행 방법(갈아타기 절차)는 사실 복잡하지 않습니다.
핵심은 세 가지: 순이익 계산, DSR 여유 만들기, 우대 세팅 후 약정.
이 글 하나로 직장인 대출 대환대출 진행 방법(갈아타기 절차)를 오늘 바로 실행할 수 있게 정돈했습니다.
끝엔 체크리스트도 드립니다.
한눈 요약 — 이렇게 하면 손해 없다
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금리차만 보지 말고 총비용(수수료·인지세·중도상환수수료)을 뺀 순이익으로 결정.
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마이너스통장(마통)은 사용 0 → 한도 축소/해지로 DSR 여유부터 확보.
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가심사 2곳 + 비교앱 1곳으로 최저값 캡처 → 지점/타행 역제안.
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우대 3콤보(급여이체·자동이체 2건·카드 최소 실적) 선적용이 체감 금리를 낮춘다.
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일정은 새 대출 입금 확인 → 기존 대출 상환 순서가 기본. 연체 리스크 0.
손익 공식 — 갈아타기 전 30초 계산
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절감액(개념) = (현 금리 − 새 금리) × 평균잔액 × 잔존기간(년)
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총비용 = 새 대출 취급수수료 + 인지세(차주분) + 기존 대출 중도상환수수료
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순이익 = 절감액 − 총비용 → 0 이상이면 대환 합리
평균잔액은 잔존원금의 대략 절반~중간값으로 잡아도 의사결정엔 충분합니다.
준비물 — PDF로 한 번에
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재직증명서, 건강보험 자격득실 + 납부내역, 국민연금 납부내역
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급여명세 3개월, 근로소득 원천징수영수증
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부채 현황표(잔액·금리·만기·월 상환)
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신분증, 본인 명의 계좌/휴대폰, 전자서명용 인증서(PASS/금융/공동 중 1)
직장인 대출 대환대출 진행 방법(갈아타기 절차) — 7단계
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구조 다이어트
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마통 사용액 0 만들기 → 한도 축소/해지.
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카드론·현금서비스는 가능한 범위 내 정리 또는 신용대출(분할)로 대환.
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우대 세팅 선적용
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급여이체 등록, 공과금/통신 자동이체 2건, 카드 최소 실적.
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우대 반영/회수 시점(대개 익월) 확인.
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가심사
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인터넷은행 2곳 + 비교앱 1곳에서 신용영향 없음 옵션으로 동일 정보 조회.
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최저·중간·보수 3건 캡처.
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역제안
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캡처한 최저 제안으로 시중은행/인터넷은행에 하단 재협상.
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협상 문구 예시
“우대 3콤보 충족 상태입니다. 현재 최저 제안이 x.x%인데, 동일 조건으로 x.x% 이하 가능할까요? 변동주기/만기 조정도 열어두겠습니다.”
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손익 계산
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위 공식으로 순이익 ≥ 0인지 확인.
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비슷하다면 중도상환수수료 ‘없음’ 상품이 장기적으로 유리.
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본심사·약정
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무서류 연동 + PDF 보완 제출 → 전자서명 전 확인:
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금리 산식(기준+가산−우대), 중도상환수수료(유무·기간·정액/정률)
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부분상환 최소 단위/횟수, 취급수수료·인지세 분담
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상환방식(원리금균등/원금균등), 변동주기(3/6/12개월)
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실행·정리
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새 대출 입금 확인 → 기존 대출 전액/부분 상환 순서로 처리.
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자동이체 변경은 보통 익월 반영이니, 겹치는 달엔 수동 이체 메모.
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캘린더에 3·6·12개월 재조회 등록(재협상·금리인하요구권 대비).
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상황별 루트 — 바로 쓰는 해법
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잔존기간 길고 금리차 0.5%p 내외: 순이익이 나올 가능성 큼 → 우대 세팅 후 즉시 대환.
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마통 3천 보유(사용 0): 한도 1천 이하로 축소 → 재조회 → 한도·금리 개선.
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카드론 500 보유: 신용대출(분할)로 대환 → 월 원리금↓ → DSR 여유↑ → 더 낮은 제안 승인.
체크리스트 — 약정 직전 마지막 점검
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우대 3콤보 충족(급여·자동이체2·카드 최소)
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중도상환수수료 유무/기간 확인
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부분상환 최소 금액과 횟수 제한 확인
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취급수수료·인지세 분담 포함한 총비용 비교
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상환방식·변동주기 선택 사유 명확
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기존 대출 상환일정과 새 대출 입금일 겹치지 않게 조정
자주 묻는 질문(FAQ)
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금리차가 작아도 갈아타나요?
잔존기간이 길면 의미가 큽니다. 순이익으로 판단하세요. -
무서류면 서류를 안 내도 되나요?
자동 인입일 뿐, 추가 제출을 요구할 수 있습니다. -
마통은 꼭 정리해야 하나요?
비상자금 최소 한도만 권장. 한도 자체가 DSR에 잡히는 취급이 흔합니다. -
부분상환은 아무 때나 가능한가요?
상품마다 최소 단위·횟수가 다릅니다. 약정서 문구를 꼭 확인하세요.
결론｜좋은 대환은 ‘타이밍’보다 ‘설계’
정리하면 직장인 대출 대환대출 진행 방법(갈아타기 절차)의 핵심은
DSR 여유 확보 → 우대 세팅 → 최저값 확보·역제안 → 총비용 기준 약정입니다.
오늘 이 순서대로만 움직여도, 다음 달 청구서의 숫자가 달라집니다.
