대환대출 인터넷은행 vs 시중은행 대환, 누가 더 싸나? 실납부액 비교 ｜ 수수료 포함 1분 정렬 가이드

대환을 고민할 때 우리는 보통 금리만 본다.

하지만 실제 통장에서 빠져나가는 건 금리뿐 아니라 각종 수수료·인지세·혜택 반영까지 모두 합친 실납부액이다.

그래서 이 글은 대환대출 인터넷은행 vs 시중은행 대환, 누가 더 싸나? 실납부액 비교 기준으로 판단하는 법을 정리했다.

앱에서 사전조회만 해도 필요한 수치가 거의 다 나온다.

그 값을 아래 공식과 체크리스트에 넣으면 대환대출 인터넷은행 vs 시중은행 대환, 누가 더 싸나? 실납부액 비교 결과가 바로 정렬된다.

마지막엔 유지 가능한 우대조건만 남겨 진짜로 싸게 만드는 방법까지 짚는다.

읽는 동안에도 머릿속엔 한 가지만 기억해두자.

대환대출 인터넷은행 vs 시중은행 대환, 누가 더 싸나? 실납부액 비교가 답이다.

‘실납부액’ 정의｜대환대출 인터넷은행 vs 시중은행 대환, 누가 더 싸나?

상황 가정
- 잔액 2,000만 / 남은 10개월 / 기존 변동
인터넷은행 X
- 금리 낮음, 우대 1개, 수수료 낮음
시중은행 Y
- 금리 더 낮음, 우대 3개 필요, 수수료 중간
실납부액 비교 논리
- 남은 기간이 짧으면 이자 절감 여지가 작다.
- 이때는 중도상환수수료·인지세 차이가 결과를 뒤집기 쉽다.
- 우대 3개가 까다로우면 실제 금리가 올라가 실납부액이 커질 수 있다.

상황 가정
- 잔액 4,000만 / 남은 36개월 / 기존 고정
인터넷은행 X
- 금리 보통, 우대 2개, 유지 쉬움
시중은행 Y
- 금리 낮음, 우대 4개, 일부 실적형
실납부액 비교 논리
- 기간이 길수록 금리 차이의 총이자 영향이 커진다.
- 하지만 실적형 우대가 끊기면 실납부액이 즉시 올라간다.
- 장기라면 유지 가능한 우대가 결국 더 싸다.

Q. 조회만으로 점수에 큰 영향이 있나요?
- 사전조회 영향은 제한적이다. 실제 실행 시 신규대출 정보가 반영된다.
Q. 인지세는 꼭 내나요?
- 대출증서 금액 구간에 따라 정액으로 부과된다. 분담 방식은 금융사 안내를 따른다.
Q. 인터넷은행이 항상 더 싼가요?
- 아니다. 수수료·우대 유지 난이도·심사 결과에 따라 실납부액 순위가 달라진다.
Q. 변동 vs 고정, 어떤 게 유리한가요?
- 금리전망보다 현금흐름과 리스크 선호가 먼저다. 혼합형·상한형이 타협안이 될 수 있다.

간판이 인터넷은행이든 시중은행이든 중요하지 않다.

실납부액이 낮은 쪽이 진짜로 싼 곳이다.

같은 조건으로 고정해 비교하고, 우대는 지속 가능한 것만 남겨라.

마지막에 공식으로 숫자 한 번만 더 확인하면, 선택은 훨씬 담대해진다