대환 심사는 결국 “월에 얼마나 갚을 수 있나”를 본다. 그 지표가 DSR이다.
대환대출 DSR 변동이 대환 가능성에 미치는 영향 쉽게 풀기의 핵심은 간단하다.
월 납입액을 줄이고 소득을 또렷하게 보여주면 DSR이 내려가고, 내려간 만큼 한도와 승인 가능성이 넓어진다.
이 글은 대환대출 DSR 변동이 대환 가능성에 미치는 영향 쉽게 풀기를 목표로, 1분 계산·실전 시나리오·엑셀 수식까지 한 번에 정리했다.
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서론 직후 상단(반응형 권장)
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문단 전후 여백 1줄
DSR 한 줄 정의와 관건
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정의:
DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액 합계) ÷ (연간 소득) -
관건: 분모(소득)를 명확히 올리거나, 분자(연간 원리금)를 즉시 줄이거나.
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즉시 효과 큰 항목: 마이너스통장·카드론 사용잔액 축소, 고금리·소액대출 선정리, 기간 미세 조정으로 월납입 완화(총이자 증가는 별도 확인).
1분 계산법(손에 잡히는 버전)
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월 기준 간이 DSR
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간이DSR ≈ (모든 월 납입액 합) ÷ (월 소득) -
연간 기준이 원칙이지만 월 계산으로도 방향성 판단 가능.
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월 납입액(원리금균등) 추정
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월납입액 = 잔액 × r × (1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1) -
r = 연이율 ÷ 12,n = 남은 개월
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바로 줄일 수 있는 월 납입 4종
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고금리 채무 대환
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기간 조정(과도 연장은 총이자↑ 주의)
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마통·카드론 사용액 감소
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부분상환(수수료·최소금액 규정 확인)
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실전 예시(숫자로 체감)
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현재: 월 소득 350만, 기존 대출 월 납입 합계 160만 →
간이DSR ≈ 45.7% -
조치 ① 마통 사용액 300만→50만 축소(이자 월 6만↓ 가정)
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월 납입 합계 154만 →
간이DSR ≈ 44.0%
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조치 ② 카드론→신용대환(금리 4%p↓, 월 9만↓)
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월 납입 합계 145만 →
간이DSR ≈ 41.4%
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조치 ③ 기간 미세 연장(12개월↑, 월 6만↓)
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월 납입 합계 139만 →
간이DSR ≈ 39.7%
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메시지: 작은 변화 3개가 합쳐지면 DSR이 눈에 띄게 내려가고, 대환 가능성이 커진다.
목록형 ‘시나리오 표’｜어디를 먼저 줄일까
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시나리오 A | 마통·카드론 사용액 다이어트
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바로 반영, 효과 빠름. → 승인률·한도 여지↑.
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시나리오 B | 고금리 소액 선정리 + 본 대환
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월 납입 잡음 제거 후 메인 대환.
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시나리오 C | 기간 미세 조정 + 우대 2~3개
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월 납입 급락 없이 DSR 완화, 실금리↓.
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시나리오 D | 소득 연속성 명확화
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통장 입금 3~6개월·계약서 첨부로 분모 강화.
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제출 직전 체크리스트(승인 가능성 끌어올리기)
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마통·카드론 사용잔액 축소(또는 한도 축소)
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소액·고금리부터 상환 또는 통합
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기간·상환방식·금리유형 동일 조건으로 비교
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우대 2~3개만 유지(급여/자동이체/마이데이터)
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실행일 = 기존 상환일 다음날로 예약(이중이자 방지)
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통장 입금 3~6개월 + 재직/정산 증빙 PDF 통합
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간이 DSR 전/후 값을 메모해 설득력 확보
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체크리스트 아래(스크롤 멈춤 구간)
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반응형 또는 336×280
엑셀/시트 블록(복붙)
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입력:
B2 월소득, B3 기존월납합계, B4 신규월납합계(대환 후) -
계산:
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간이DSR_전 = B3 / B2 -
간이DSR_후 = B4 / B2 -
개선폭(%) = (간이DSR_전 - 간이DSR_후) * 100
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월납입 계산이 필요하면
=PMT(연이율/12/100, 개월, -잔액)로 각 대출을 합산.
자주 하는 오해와 바로잡기
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“기간만 늘리면 끝” → 총이자↑. **순이익(이자절감−총비용)**도 같이 보자.
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“우대는 많을수록 좋다” → 유지 실패 시 실금리↑. 생활형 2~3개만.
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“사전조회 여러 군데” → 단기 다건 조회는 감점. 1~2곳 집중이 안전.
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“마통은 안 건드려도 된다” → 사용액이 DSR에 직접 반영되는 구조가 흔함. 먼저 축소.
FAQ
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Q. DSR이 얼마나 내려가야 승인될까요?
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기관별 기준이 다르다. 중요한 건 내 DSR을 낮춰 기준선과 격차를 줄이는 것.
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Q. 소득증빙이 약하면?
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통장 입금 흐름·계약서·정산내역·마이데이터로 연속성을 보강.
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Q. 변동금리가 불안한데?
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혼합형/상한형으로 월 납부 급등 제한, DSR 안정성 확보.
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결론｜DSR은 레버. 당겨서 여지를 만든다
대환대출 DSR 변동이 대환 가능성에 미치는 영향 쉽게 풀기의
결론은 한 줄이다.
마통·카드론 사용액을 줄이고, 소액·고금리부터 정리하고, 우대 2~3개와 기간 미세
조정으로 월 납입을 낮추면 DSR이 내려간다. DSR이 내려가면
한도·승인 가능성은 올라간다. 숫자로 확인하고 움직이면 된다.
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